SOMMAIRE
La définition du montant minimum à investir en SCPI dépend de nombreux paramètres. Il faut notamment différencier le montant minimal pour pouvoir entrer au capital d’une SCPI du montant minimum que vous pouvez verser afin de percevoir des revenus qui correspondent à vos attentes. C’est en faisant le bon arbitrage et en choisissant les bonnes sommes à placer que vous pourrez savoir si l’investissement en SCPI est rentable ou non pour vous.
Montant minimal et montant minimum
Commençons par détailler la notion de montant minimal. Comme vous le savez peut-être, les SCPI ont un capital qui est divisé par. Pour entrer au capital d’une SCPI, vous devez donc acquérir des parts, qui font de vous un associé. Mais il existe un nombre minimal de par à acheter pour pouvoir devenir souscripteur. Vous ne pouvez pas en effet acheter comme vous le souhaitez une ou deux parts. Chaque SCPI peut imposer un nombre minimal.
⚠️ Si vous passez par les services d’une société d’investissement plutôt que par un achat en direct, le nombre minimal de parts de SCPI à acheter peut être revu à la hausse. En effet, afin de générer une rémunération attractive, c’est société d’investissement revoit le nombre minimal de parts. Elles ne vont pas vous accompagner pour un achat isolé et avec une seule part par exemple.
La notion de montant minimum, elle, est relative. Elle dépend de vos attentes et des dividendes que vous souhaitez percevoir chaque mois ou chaque trimestre. Selon la ou les SCPI que vous choisissez, leur rendement et leur valorisation, vous pouvez aboutir à un montant minimum que vous devez placer pour générées chaque mois 100, 500, 1000 ou 10 000 € de revenus.
Prenons un exemple.
Combien de parts de SCPI il faut acheter pour générer un revenu de 250, 500 ou 1000 € par mois ?
Pour déterminer le nombre de parts d’une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) qu’il faut pour générer un revenu précis, nous utilisons la formule suivante :
Nombre de parts = Montant du revenu souhaité / (Valeur de souscription de la part * Taux de rendement)
En sachant que le taux de rendement est généralement exprimé en pourcentage annuel, il faut tenir compte de cela pour un calcul mensuel. Pour obtenir un rendement mensuel, on divise le taux de rendement annuel par 12.
Faisons plusieurs simulations.
Simulation SCPI Corum Origin
La première avec la SCPI Corum Origin qui a eu un taux de distribution en 2022 de 6,88% et dont le prix de la part de souscription est de 1 135,00 €
- Pour un revenu mensuel de 250 € :
Nombre de parts = 250 € / ((1 135,00 € * 6,88%) / 12) = environ 38,3 parts
En arrondissant, cela donne 39 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 39 parts * 1 135,00 € = 44 265,00 €.
- Pour un revenu mensuel de 500 € :
Nombre de parts = 500 € / ((1 135,00 € * 6,88%) / 12) = environ 76,6 parts
En arrondissant, cela donne 77 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 77 parts * 1 135,00 € = 87 395,00 €.
- Pour un revenu mensuel de 1 000 € :
Nombre de parts = 1 000 € / ((1 135,00 € * 6,88%) / 12) = environ 153,2 parts
En arrondissant, cela donne 154 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 154 parts * 1 135,00 € = 174 790,00 €.
Ces montants représentent le capital à investir pour générer les revenus mensuels souhaités, en se basant sur le taux de distribution actuel de la SCPI Corum Origin.
Simulation SCPI Immorente
Deuxième simulation avec la SCPI Immorente dont le taux de distribution en 2022 était de 4,82%, et le montant de souscription d’une part de 340 €.
- Pour un revenu mensuel de 250 € :
Nombre de parts = 250 € / ((340 € * 4,82%) / 12) = environ 188,6 parts
En arrondissant, cela donne 189 parts. Cependant, comme le nombre minimum de parts à acheter est de 4, nous devons nous assurer que le nombre de parts est un multiple de 4. Le multiple de 4 le plus proche de 189 est 188, donc vous auriez besoin d’acheter 188 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 188 parts * 340 € = 63 920,00 €.
- Pour un revenu mensuel de 500 € :
Nombre de parts = 500 € / ((340 € * 4,82%) / 12) = environ 377,2 parts
En arrondissant, cela donne 377 parts. Cependant, nous devons nous assurer que le nombre de parts est un multiple de 4. Le multiple de 4 le plus proche de 377 est 376, donc vous auriez besoin d’acheter 376 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 376 parts * 340 € = 127 840,00 €.
- Pour un revenu mensuel de 1 000 € :
Nombre de parts = 1 000 € / ((340 € * 4,82%) / 12) = environ 754,4 parts
En arrondissant, cela donne 754 parts. Cependant, nous devons nous assurer que le nombre de parts est un multiple de 4. Le multiple de 4 le plus proche de 754 est 752, donc vous auriez besoin d’acheter 752 parts. Ainsi, le montant de l’investissement nécessaire serait de 752 parts * 340 € = 255 680,00 €.
Ces montants représentent le capital à investir pour générer les revenus mensuels souhaités, en se basant sur le taux de distribution actuel de la SCPI Immorente.
La mise de départ minimale pour investir dans une SCPI est généralement modeste, avec des parts proposées à partir de 200 €. Cependant, il est souvent exigé d’acheter un minimum de 5 ou 10 parts pour souscrire à la SCPI.
Il est conseillé d’investir au maximum un tiers de votre patrimoine dans des SCPI, afin de limiter les risques associés à ce type de placement.
Pour un investissement au comptant, il est recommandé d’investir au moins 20 000 € afin de bénéficier pleinement des rendements offerts par les SCPI et de générer des revenus complémentaires intéressants.
Oui, il est possible d’emprunter pour investir dans une SCPI. Cette stratégie combine les rendements de la SCPI et les effets de levier du crédit. Selon votre situation, vous pouvez demander un crédit d’un montant de 20 000, 50 000 voire 100 000 €. Attention, les banques peuvent être réticentes à financer ce type d’investissement. Echangez avec un courtier pour obtenir une réponse positive.
