Acheter des SCPI avec une assurance-vie

Pour acheter des parts de SCPI, vous disposez d’un large éventail de solutions. Entre la détention en direct ou l’investissement au travers d’une SCI, il existe une troisième voie : celle de l’assurance-vie. Voici nos conseils pour savoir comment acheter des parts de SCPI si vous détenez déjà une assurance-vie ou en en ouvrant une.

Pourquoi investir en SCPI via l’assurance vie ?

Détenir des parts de SCPI, c’est avoir – aux yeux de l’administration – un patrimoine immobilier. A ce titre, en parallèle de l’investissement en direct, vous pouvez être à la recherche d’un véhicule d’investissement qui limite l’impact fiscal de votre placement.. Voilà pourquoi vous pouvez vers une SCI pour encapsuler les parts de SCPI. Il est aussi possible de choisir une option plus pratique pour bon nombre d’épargnants : l’assurance-vie.

Lorsque l’on choisit l’assurance-vie pour acheter des parts de FCCP, on réalise alors un investissement indirect. les parts acquises deviennent une composante du contrat, comme peuvent l’être les fonds en euros ou les unités de compte.

Choisir ce mode d’investissement permet de bénéficier de trois grands avantages.

Les avantages de l’investissement en assurance-vie pour acheter des parts de SCPI

le premier avantage est fiscal. En effet, avec un contrat d’assurance-vie, vous utilisez la fiscalité avantageuse de ce type de contrat, comparativement à la détention en direct. Ainsi, avec un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple après huit années de détention, les loyers perçus sont bien moins taxés que lorsqu’ils sont soumis au barème de l’impôt des revenus fonciers. C’est d’ailleurs le prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui s’appliquent (PFU).

Deuxième grand atout de l’investissement en assurance-vie pour acheter des parts de SCPI, la disponibilité de l’épargne. La liquidité est garantie par l’assureur à tout moment. en cas de besoin d’une somme d’argent face à un imprévu, avoir relogé les parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie permet de rapidement rebondir. Avec la détention en direct, les délais de revente peuvent parfois s’allonger.

Enfin, en plus de la souplesse qu’apporte l’assurance-vie, il s’agit aussi d’une option plus économique au moment de l’acquisition des parts. en effet, le prix d’achat des parts est réduit grâce à une décote appliquée par l’assureur. Le ticket d’entrée moins élevé.

Investir en SCPI avec l’assurance-vie : les limites à connaître

Choisir l’assurance-vie pour acheter des parts de SCPI, est-ce l’unique solution à plébisciter ? Non, bien évidemment. Il existe certaines contraintes à connaître avant de se lancer. Elles concernent les frais et la superposition des coûts qui viennent plomber le rendement (frais d’acquisition, frais de gestion, frais de versement, frais d’arbitrage, etc.). La deuxième grande limite concerne le choix plus retreint de SCPI dans lesquelles il est possible d’investir. Enfin, en faisant le choix de l’assurance-vie, vous faites le choix de ne pas être le propriétaire des parts. C’est l’assureur qui en est le véritable titulaire, ce qui suppose une ponction d’une partie des dividendes.

• Certains assureurs peuvent se réserver jusqu’à 15% des dividendes des SCPI.
• Des frais de gestion sur les plus-values réalisées sont à attendre.
• L’assurance-vie induit un choix de SCPI limité comparé à un achat en direct.
• La part de capital investie en SCPI est limitée à 50% selon certains contrats.
• Il n’est pas possible de faire un crédit pour acquérir des SCPI en assurance vie.
• Le taux de redistribution des intérêts est décidé par l’assureur.
• Inéligibilité des SCPI à certains types d’opérations sur l’assurance-vie.

En résumé, investir dans des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie permet de se lancer ou de continuer la construction de son patrimoine dans l’immobilier locatif via un placement collectif. Celui-ci est accessible à tous types d’investisseurs, sans nécessiter un capital de départ important et apporte une fiscalité avantageuse, avec une imposition des plus-values adoucie après 8 ans de détention. L’avantage clé de l’assurance-vie, c’est la garantie de la liquidité des SCPI, qui est garantie par la compagnie d’assurance à tout moment. La deuxième force de l’investissement au travers de l’assurance-vie est qu’il s’agit d’un placement qui permet d’acquérir des parts à un prix réduit grâce à la décote appliquée par l’assureur. attention toutefois aux limites à connaître. La non-éligibilité de certaines SCPI à certains types d’opérations sur l’assurance-vie est un vrai blocage si vous envisagez d’investir dans une SCPI en particulier. Les frais de gestion supplémentaires et l’impossibilité d’investir à crédit sont aussi des limites.